加强农村金融发展 助推乡村振兴实践

良好的金融服务是现代经济社会健康高效发展的基石。党的二十大报告指出，“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系。”创新和提升农村金融服务是贯彻落实好党的二十大精神，学深悟透习近平经济思想，实施好乡村振兴战略，增进广大农村群众福祉、加快农业农村现代化的必然要求。

云南地处边疆少数民族地区，也是后发展和欠发达地区。农村金融发展是金融事业的短板，也是影响农村发展不平衡不充分的一个重要因素。因此，建立健全农村金融服务组织体系、政策体系，优化农村金融服务和产品供给是发展云南省农业农村经济带动乡村振兴的关键抓手。

在乡村振兴的大背景下，金融支农对实现共同富裕具有重要的理论意义与实践价值。近年来，云南省部分农村地区结合自身优势，在农村金融的支持下发展特色产业，并在打赢脱贫攻坚战后，在当地企业带领下，逐步实现产业发展、农民增收。但不可回避的是，由于云南省地处山区，农村基础设施相较于其他省份还较为落后，其建设更多依靠财政拨款以及政府投入和民间自筹资金，缺乏市场化、规范化金融手段支持，同时，农村金融服务体系完善，运营机制、机构设置、服务方向、服务覆盖面、服务质量等方面仍有很大优化提升空间，同时还面临农村金融服务缺口总体较大、市场活力不足、供给与需求脱节严重等问题，因此，云南省农村金融服务距离服务好乡村振兴战略的目标还有很大的提升空间。针对上述不足，加强农村金融工作、带动乡村振兴应重点做好多个方面的工作。

一是要为农村基础设施项目增信，用创新方式提高信用等级，提升投资机会。建立涵盖市场、财政、非政府组织的多元化筹资体系，拓宽资金投入渠道；强化对农田基本建设、农村水利、现代能源等基础设施领域的长期资金支持。现代化的基础设施不仅能够提高农村居民生活质量，也能吸引更多企业到云南发展投资。

二是发展直接融资，建立风险与利润共担机制。纵观云南省一些农业企业，虽然它们的发展已经为农户提供多个就业岗位或临时就业岗位，每年能够促进农户增收千余元，但从当地长期发展来看，企业现有发展水平距离实现全体农户共同富裕还远远不够。扩大企业规模使其带动更多农户就业，发展特色农产品产业链，首先要解决资金问题，当前企业的融资模式大多是与银行支农部门合作获取贷款，但此种方式获取资金流量少、效率低。当企业产出稳定、发展形成规模时，可以考虑发展直接融资，为企业引入更多资金流。建议加强多层次资本市场体系建设，建立风险与利润共担机制。拓宽农村中小企业股权融资途径，加强股权融资方式创新，推进符合条件的农村小微企业发行上市，借助农村集体产权改革契机，探索农村集体股权融资新模式。灵活搭建各类债务融资平台，依托公开发行、定向发行等方式，推出小微债、绿色债、碳中和债等新型债券品种，支持粮食安全及种业发展、农村基础设施建设、农产品流通等乡村振兴领域重点项目；发展资产支持证券，探索农村金融机构实现资产证券化的有效路径。加快风险缓释机制和风险分散机制建设，对符合条件的农村中小企业实行担保发债制度，更好地发挥直接融资服务乡村振兴战略的作用。

三是依托科技进步，切实改善农村地区金融服务。当前云南省金融服务的科技化水平较低，金融机构应主动承担对农村地区科技金融服务的带动和提振职能，提升农村地区金融服务科技含量。首先，农村金融机构应结合云南省相关政策、客户特点与优质产业特色，因地制宜强化金融科技助力，使信贷业务真正贴合客户需求，避免出现研发成本过高而实际利用率较低的问题。同时，农村金融机构应深入县域乡镇，依托物理网点、线上平台与云端持续收集客户综合信息，夯实大数据基础，提升对目标客户的熟悉度。此外，农村金融机构还应加快升级线上授信体系，结合推出整村授信等项目，持续开发数字信贷服务，适度提高信用贷款比例，助力小微企业与涉农群体获得快、便、易的融资机会，降低融资成本。

四是加强农村金融教育，提高农村居民金融素养。金融越普及的地区、农户对金融产品的接受程度就越高，通过引入金融资源，更容易实现当地特色产业的快速发展。应通过提升区域居民整体素养来达到金融素养提高的效果。建议借助村镇服务网点、金融服务站等场所平台，集中开展金融知识下基层活动，强化农民对信贷资金合理使用的认知，大力开展诚信经营、金融消费权益保护等教育宣传，提升农户自觉还款信用意识，营造良好的农村金融生态环境。同时，通过线下种植（烟叶）、手工品、特色食物等产品，结合网上营业的方式来从事工商业与乡村产业相接壤，使农户都能接触现代化金融知识，获取高性价比的投资决断，在金融交易方面更加高效化。

（作者分别系半岛平台管理与经济学院团委书记；半岛平台管理与经济学院博士；半岛平台管理与经济学院党委副书记）